Crédit Agricole Payment Services et AdvanThink : Lauréats de l’Appel à Manifestation d’Intérêt « AI for Efficiency » lors du Sommet pour l’Action sur l’IA 

Crédit Agricole Payment Services et AdvanThink œuvrent ainsi ensemble pour une Intelligence Artificielle durable au service de la confiance dans les paiements. 

Sommet pour l’Action sur l’IA – Les 10 et 11 février derniers se tenait à Paris le Sommet pour l’Action sur l’Intelligence Artificielle, un événement international organisé par l’Elysée durant lequel tout l’écosystème de l’Intelligence Artificielle s’est retrouvé pour bâtir le futur de cette technologie et de ses usages. 
 

A cette occasion, Crédit Agricole Payment Services et AdvanThink ont présenté ensemble leur projet de sécurisation des paiements dans le cadre de l’Appel à Manifestation d’Intérêt « AI for efficiency » porté par la Direction Générale des Entreprises. Le projet intitulé « Protect payments in real-time » vise à utiliser des algorithmes de Machine Learning en temps réel pour identifier et prévenir la fraude aux paiements bancaires. Il a été sélectionné parmi les lauréats de l’Appel à Manifestation d’Intérêt. 

Points-clés du projet « Protect payments in real-time » : 

• Crédit Agricole Payment Services s’appuie sur FraudManager, le logiciel de détection de fraudes en temps réel d’AdvanThink pour sécuriser les paiements en temps réel de ses clients. 

• Les modèles d’Intelligence Artificielle de détection de fraude sont déployés et scorent des données en masse, de plus en plus nombreuses, et identifient en temps réel si une transaction présente un risque d’être frauduleuse. A mesure que les techniques de fraudes évoluent, les modèles se mettent à jour pour garantir une protection optimale, jour après jour. 

• La collaboration entre Crédit Agricole Payment Services et AdvanThink permet la réalisation d’un cas d’usage critique pour la société, tout en adoptant une démarche durable, qui limite l’impact sur les ressources et l’environnement. 

Sécuriser les paiements en temps réel  

La fraude aux moyens de paiement repose de plus en plus sur l’exploitation des faiblesses humaines. Si les mesures de prévention permettent de sensibiliser les usagers, elles ne sont pas suffisantes pour contenir les pratiques évolutives des fraudeurs en matière d’ingénierie sociale et de vol de données.   

Pour les banques du groupe Crédit Agricole, il est essentiel de protéger ses clients contre les fraudes. Crédit Agricole Payment Services investit de manière importante pour proposer des solutions innovantes, performantes, sécurisées et robustes. 

Mais il est aussi essentiel, dans un monde où tout va plus vite, de permettre aux citoyens d’utiliser leurs moyens de paiement dans un parcours sans couture. En matière de lutte contre la fraude, il s’agit de protéger chaque individu sans qu’il ne s’en rende compte, dans l’espace de quelques millisecondes, dans un parcours dans lequel les fraudeurs utilisent des techniques de plus en plus avancées. 

L’enjeu pour Crédit Agricole Payment Services est donc d’assurer la sécurisation des paiements au moment où ils ont lieu.   

Exploitation de données en masse, Intelligence Artificielle industrialisée et temps réel 

Pour détecter la fraude aux paiements, il faut identifier parmi toutes les données disponibles au moment où la transaction a lieu, si le paiement en cours présente un risque d’être une transaction frauduleuse.  

Dans ce contexte d’exploitation de données en masse, d’identification de patterns communs aux comportements frauduleux, ce contexte de temps réel et d’amélioration de la prédiction, l’utilisation de modèles d’Intelligence Artificielle est totalement appropriée.  

En mettant en échec les tentatives de fraudes, ces modèles d’Intelligence Artificielle contribuent à la consolidation de la confiance dans les moyens de paiement.  

Dans le cadre de détection de fraude aux paiements bancaires en temps réel, les modèles d’Intelligence Artificielle de FraudManager, solution de détection de fraudes d’AdvanThink exploitent notamment les données suivantes : 

• Informations sur l’utilisateur de services de paiements  

• Informations sur le moyen de paiement  

• Informations relatives au contexte du paiement 

Garantissant des temps de réponse en quelques millisecondes, cet usage de l’IA permet de protéger les porteurs de carte des agissements des fraudeurs en fournissant une note de risque permettant de quantifier le risque de fraude (vol/perte de carte, usurpation d’identité, phishing par le changement de comportement, etc.) avant l’autorisation effective du paiement.   

Une Intelligence Artificielle « invisible » aux multiples atouts pour les banques du Crédit Agricole et ses clients 

Grâce aux modèles déployés avec FraudManager, Crédit Agricole Payment Services détecte de façon proactive et bloque plusieurs centaines de millions d’euros par an de pures pertes financières. 

En parallèle, l’industrialisation du dispositif vise à améliorer l’efficacité des équipes chargées de la lutte contre la fraude, en permettant de réduire les durées d’investigations, automatisant les processus, ou encore priorisant les alertes par exemple. Cela permet une réallocation des ressources humaines vers des tâches à plus forte valeur ajoutée, telles que l’analyse des schémas de fraude complexes et l’amélioration continue des modèles d’IA.  

Enfin, l’IA contribue à maintenir un équilibre optimal entre sécurité et fluidité des paiements pour les clients :  

• Réduction des blocages injustifiés de transactions légitimes grâce à l’amélioration des scores de risque.  

• Gain de confiance des clients en raison d’une sécurité renforcée et d’une réactivité accrue contre les fraudes.  

Une Intelligence Artificielle durable pour un cas d’usage critique 

La question était au cœur des débats lors du Sommet :  des modèles d’Intelligence Artificielle industrialisés, sur des données en masse et en temps réel sont-ils forcément un gouffre énergétique ?  

La réponse est non, bien évidemment ! A l’heure où la croissance de production des données est exponentielle et où l’impact du numérique sur l’environnement est avéré, Crédit Agricole Payment Services a intégré dans ses challenges l’enjeu de limiter l’impact environnemental dans la mise en place de ce projet d’IA.  

AdvanThink intègre depuis sa création en 1990 une approche « frugale by design » dans le développement de ses solutions. La démarche de performance du cas d’usage est compatible avec une démarche responsable, limitant l’impact environnemental, même si le projet est critique. 

Ainsi, l’impact environnemental est surveillé et monitoré en continu et limite l’impact à 3 niveaux : 

• Optimisation des ressources : la consommation énergétique de nos infrastructures est surveillée constamment et des mesures sont prises en continu pour améliorer la performance et l’utilisation des ressources. 

• Conception de modèles efficaces : AdvanThink privilégie la conception de modèles légers et éco-énergétiques, nécessitant moins de ressources de calculs, tout en conservant des performances optimales. 

• Energies renouvelables : dans la mesure du possible, nous déployons nos solutions d’Intelligence Artificielle sur des serveurs et des services alimentés par des énergies renouvelables, réduisant ainsi l’impact environnemental de l’usage des technologies. 

Vous souhaitez en savoir plus sur nos cas d’usage de détection de fraudes aux paiements ?