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Crédit Agricole Payment Services y AdvanThink colaboran para desarrollar una Inteligencia Artificial sostenible que aumente la confianza en los pagos.
Cumbre de Acción sobre Inteligencia Artificial - Los días 10 y 11 de febrero se celebró en París la Cumbre de Acción sobre Inteligencia Artificial. Este evento internacional, organizado por el Elíseo, reunió a todo el ecosistema de la Inteligencia Artificial para construir el futuro de esta tecnología y sus usos.
En esta ocasión, Crédit Agricole Payment Services y AdvanThink presentaron conjuntamente su proyecto para asegurar los pagos en el marco de la convocatoria de manifestaciones de interés "IA para la eficacia" lanzada por la Direction Générale des Entreprises. El proyecto, titulado "Proteger los pagos en tiempo real pretende utilizar algoritmos de Machine Learning en tiempo real para identificar y prevenir el fraude en los pagos bancarios. Ha sido seleccionado como uno de los ganadores de la convocatoria de manifestaciones de interés.
Puntos clave del proyecto "Proteger los pagos en tiempo real":
- Crédit Agricole Payment Services utiliza FraudManager, el software de detección de fraudes en tiempo real de AdvanThink, para proteger los pagos de sus clientes en tiempo real.
- Los modelos de Inteligencia Artificial para la detección del fraude se despliegan y analizan cantidades de datos cada vez mayores, identificando en tiempo real si una transacción presenta riesgo de ser fraudulenta. A medida que evolucionan las técnicas de fraude, los modelos se actualizan para garantizar una protección óptima, día tras día.
- La colaboración entre Crédit Agricole Payment Services y AdvanThink ha permitido desarrollar un caso de uso crítico para la empresa, adoptando al mismo tiempo un enfoque sostenible que limita el impacto sobre los recursos y el medio ambiente.
Garantizar los pagos en tiempo real
El fraude en los pagos se basa cada vez más en la explotación de las debilidades humanas. Aunque las medidas preventivas pueden concienciar a los usuarios, no bastan para contener la evolución de las prácticas de los defraudadores en materia de ingeniería social y robo de datos.
Para los bancos del grupo Crédit Agricole, es esencial proteger a sus clientes contra el fraude.Crédit Agricole Payment Services realiza grandes inversiones para ofrecer soluciones innovadoras, eficaces, seguras y robustas.
Pero también es esencial, en un mundo en el que todo va más rápido, permitir a los ciudadanos utilizar sus medios de pago en un proceso fluido. En la lucha contra el fraude, se trata de proteger a cada individuo sin que se dé cuenta, en el espacio de unos milisegundos, en un proceso en el que los defraudadores utilizan técnicas cada vez más avanzadas.
El reto para Crédit Agricole Payment Services es, por tanto, garantizar la seguridad de los pagos cuando se efectúan.
Tratamiento masivo de datos, Inteligencia Artificial industrializada y en tiempo real
Para detectar el fraude en los pagos, es necesario identificar, a partir de todos los datos disponibles en el momento en que tiene lugar la transacción, si el pago en curso presenta riesgo de ser una transacción fraudulenta.
En este contexto de explotación masiva de datos, identificación de patrones comunes de comportamiento fraudulento, contexto en tiempo real y mejora de la predicción, el uso de modelos de Inteligencia Artificial resulta totalmente apropiado.
Al frustrar los intentos de fraude, estos modelos de Inteligencia Artificial contribuyen a consolidar la confianza en los medios de pago.
En el marco de la detección de fraudes en pagos bancarios en tiempo real, los modelos de Inteligencia Artificial de FraudManager, la solución de detección de fraudes de AdvanThink, utilizan en particular los siguientes datos:
- Información sobre el usuario de los servicios de pago
- Datos de pago
- Información sobre el contexto del pago
Garantizando tiempos de respuesta de apenas unos milisegundos, este uso de la IA permite proteger a los titulares de tarjetas de las acciones de los defraudadores proporcionando una puntuación de riesgo que cuantifica el riesgo de fraude (robo/pérdida de la tarjeta, robo de identidad, suplantación de identidad cambiando el comportamiento, etc.) antes de que se autorice realmente el pago.
Inteligencia Artificial "invisible" con múltiples ventajas para los bancos Crédit Agricole y sus clientes
Gracias a los modelos desplegados con FraudManager, Crédit Agricole Payment Services detecta y bloquea proactivamente varios cientos de millones de euros al año en pérdidas puramente financieras.
Al mismo tiempo, la industrialización del sistema pretende mejorar la eficiencia de los equipos encargados de luchar contra el fraude, reduciendo los tiempos de investigación, automatizando los procesos y priorizando las alertas, por ejemplo. Esto permite reasignar recursos humanos a tareas de mayor valor añadido, como el análisis de patrones de fraude complejos y la mejora continua de los modelos de IA.
Por último, la IA ayuda a mantener un equilibrio óptimo entre seguridad y fluidez de pagos para los clientes:
- Reducción del bloqueo injustificado de transacciones legítimas gracias a la mejora de las puntuaciones de riesgo.
- Aumento de la confianza de los clientes gracias a una mayor seguridad y capacidad de reacción ante el fraude.
Inteligencia artificial sostenible para un caso de uso crítico
La pregunta estuvo en el centro de los debates de la Cumbre: ¿son los modelos industrializados de Inteligencia Artificial, basados en cantidades masivas de datos en tiempo real, necesariamente un sumidero de energía?
La respuesta es no, ¡por supuesto! En un momento en el que la producción de datos crece exponencialmente y el impacto de la tecnología digital en el medio ambiente es bien conocido, Crédit Agricole Payment Services ha incorporado a sus retos el desafío de limitar el impacto medioambiental de su proyecto de IA.
Desde su creación en 1990, AdvanThink ha incorporado un enfoque "frugal por diseño" en el desarrollo de sus soluciones. El enfoque de rendimiento de los casos de uso es compatible con un planteamiento responsable, limitando el impacto medioambiental, incluso si el proyecto es crítico.
El impacto ambiental se controla continuamente y se limita a 3 niveles:
- Optimización de los recursos: el consumo de energía de nuestras infraestructuras se controla constantemente y se toman medidas de forma permanente para mejorar el rendimiento y el uso de los recursos.
- Diseño eficiente de modelos: AdvanThink favorece el diseño de modelos ligeros y energéticamente eficientes, que requieren menos recursos informáticos manteniendo un rendimiento óptimo.
- Energías renovables: siempre que es posible, desplegamos nuestras soluciones de Inteligencia Artificial en servidores y servicios alimentados por energías renovables, reduciendo así el impacto medioambiental del uso de la tecnología.
¿Quiere saber más sobre nuestros casos de uso para detectar el fraude en los pagos?
