FINANCE MAG - Olympische Spiele: Der perfekte Zufluchtsort für Bankbetrug

In etwas mehr als einem Monat werden die Olympischen Spiele in Paris beginnen. Die Zahl der Touristen, die zu diesem Ereignis anreisen, wird extrem hoch sein, aber auch die Zahl der Betrugsversuche im Zahlungsverkehr wird in die Höhe schnellen. Brice Perdrix, CEO von AdvanThink, erläutert die Situation.

Am 26. Juli wird das große Fest der Olympischen Spiele in Paris eröffnet. Ein Moment, auf den viele Sportbegeisterte schon lange gewartet haben. Während dieser Festtage werden etwa 15 Millionen Touristen in der Hauptstadt erwartet. Eine gigantische Zahl, die vor allem die Anzahl der Zahlungen mit Bankkarten drastisch erhöhen wird. Und wenn die Zahl der Zahlungen steigt, steigt auch die Zahl der Betrugsfälle und Betrugsversuche. Jede große Veranstaltung (wie z. B. die Fußballweltmeisterschaft in Brasilien) führt zu einem Anstieg der Zahlungsbetrügereien und damit zu einem Vertrauens- und Imageverlust des Bankensektors.
Betrüger nutzen das steigende Transaktionsvolumen, um unbemerkt zu bleiben, sei es bei Kartentransaktionen in Geschäften oder im Internet.

Ein ständiger Kampf

In dem Versuch, die Auswirkungen von Betrug auf den Zahlungsverkehr so weit wie möglich zu begrenzen, haben sich Unternehmen auf diesen Kampf spezialisiert. Dies gilt insbesondere für AdvanThink, den französischen Marktführer im Bereich der Bekämpfung von Finanzkriminalität. Heute schützt AdvanThink täglich Transaktionen im Wert von etwa 60 Milliarden Euro, was praktisch 95 % der Bankkartenströme in Frankreich entspricht. Vor allem dank des systematischen Einsatzes von künstlicher Intelligenz. Aber wie sieht dieser Kampf gegen Betrug konkret aus? Brice Perdrix, Vorsitzender von AdvanThink, erklärt uns diesen Kampf genauer. "Um Betrug zu erkennen, positionieren wir Sonden auf all den verschiedenen Zahlungsströmen oder Interaktionen der Kunden mit ihrer Bank. Das kann sein, wenn sie ihr Online-Banking-Passwort eingeben, wenn sie am Geldautomaten Geld abheben wollen oder einfach bei einer herkömmlichen Zahlung. Mit diesen Daten, die wir erfassen, führen wir in Echtzeit eine Verhaltensanalyse durch, auf deren Grundlage wir eine Vorhersage des mit dieser Transaktion verbundenen Betrugsrisikos treffen. Und je nach den Ergebnissen, die wir erhalten, können wir die Transaktion entweder zulassen, ablehnen oder zulassen, aber die Person warnen, um sie zu fragen, ob sie die Zahlung veranlasst hat."

Aber wie kann man dann einen Betrug von einer sicher durchgeführten Zahlung unterscheiden? "Wir haben ein Bündel von Indizien, die eher darauf hindeuten, dass es sich um eine legitime Transaktion handelt, aber auch darauf, dass es sich um einen Betrugsversuchhandelt.Und dank der Daten sowie der Verhaltensanalyse wird die Entscheidung in Echtzeit getroffen, in Millisekunden mit den KI-Algorithmen."

Allerdings hat diese Methode noch einige Nachteile. Denn manchmal ist der Unterschied zwischen einer echten und einer fragwürdigen Transaktion nur gering. Daher ist es kompliziert, alle Betrugsfälle zu erkennen. "Wenn man wirklich alle Betrügereien verhindern wollte, würde es einfach reichen, alle Transaktionen zu blockieren, sobald ein Zweifel aufkommt, aber das würde für die Bürger zur Höllewerden.Stellen Sie sich vor, Sie würden bei jeder Zahlung drei- oder viermal aufgefordert, sich zu identifizieren. Das wäre unhaltbar", so Brice Perdrix.

Die Olympischen Spiele in Paris - ein Ereignis unter strenger Beobachtung

Laut einem Bericht der Banque de France ist der Prozentsatz der Betrugsfälle nach Wert und Volumen im Jahr 2022 im Vergleich zu 2021 um 4% zurückgegangen. Die Betrugsraten bei Bankkarten sind ebenfalls gesunken und erreichten mit 0,053% den historischen Tiefstwert. Doch trotz dieser ermutigenden Zahlen wird die Austragung der Olympischen Spiele in Paris diese Zahlen zweifellos wieder ansteigen lassen. Denn wie wir heute wissen, werden die meisten Betrügereien und Betrugsversuche von gut eingespielten kriminellen Organisationen durchgeführt. Und diese zögern nicht, sich immer wieder neue Methoden einfallen zu lassen, eine genialer als die andere.

Es ist genau dieser Punkt, der den Fachleuten in der Branche manchmal Sorgen bereitet. Vor allem, da mit der Verbreitung künstlicher Intelligenzen nun auch Betrüger den Einsatz von KI in ihre Prozesse integriert haben. Nicht zuletzt aus diesem Grund ist es wichtig, die Bevölkerung so weit wie möglich zu sensibilisieren. Denn ja, die technologischen Innovationen werden immer besser, aber sie können die Bürger nicht vor allen Bedrohungen schützen. Daher müssen auch Sensibilisierungsprogramme eingerichtet werden, damit jeder die Risiken rund um diese betrügerischen Praktiken kennt.

Trotzdem meint Brice Perdrix: "Frankreich ist eines der effizientesten Länder im Kampf gegen Bankbetrug, und aus diesem Grund glaube ich, dass wir ausreichend gewappnet sind, um den Bedrohungen, die auf uns lauern, wirksam zu begegnen". Antwort während der Olympischen Spiele in etwas mehr als einem Monat.